公司治理

國泰世華銀行永續治理以「風險管理」及「內控制度」為基礎,除維繫企業體本身健全體質結構外,更在意對利害關係人的承諾及永續價值,嚴格遵循及制定各項法令與規範,並塑造企業風險文化,落實企業永續。

風險管理

因應漸趨複雜的經營環境及涉險程度的多樣化,在符合及遵循國內外相關法令與規範下,落實本行風險管理於日常營運活動。本行以「自動高效、智能風控」為主軸,以優化風管、法遵制度,並致力於推動全行風險管理文化,將風險管理理念落實於業務執行與管理範疇,以降低潛在業務風險、創造最大股東價值,並追求企業永續經營。

自動高效 智能風控
優化風控、法遵制度加強二道防線功能
塑造企業風險文化
型塑全員風險意識,強化三道防線職能分工與運作
區域型銀行企業永續
提倡綠色金融,落實企業社會責任

風險管理範疇

本行風險管理之範疇包含:市場風險、信用風險、流動性風險、作業風險、銀行簿利率風險、法遵風險、資訊科技風險、策略風險、聲譽風險、環境、社會與永續治理風險、氣候相關風險,以及其他新興風險等,並維持適當之資本適足率,以確保資本結構之健全。

有關氣候相關風險影響自有不動產之部分,於選擇營運據點及投資標的前,參考氣候相關風險因子,例如 : 淹水、土石流及地震等,對於資產之安全性及潛在衝擊,並定期檢視、加強安全檢修、定期演練,以增強適應氣候變遷之韌性,本行於2022年底,參考聯徵壓測歸類之五大風險等級,針對本行判斷為高風險地區之分行,實施防颱演練;針對金控TCFD評估高淹水潛勢區,增設防水閘門或沙包。

環境、社會
與永續治理
風險
聲譽風險
策略風險
資訊科技
風險
法遵風險
氣候相關
風險
市場風險
信用風險
流動性風險
作業風險
銀行薄利率
風險

內控制度

內控制度為公司治理主軸,透過董事會監督,管理階層指導及全體同仁的落實,以促進銀行健全經營。

本行內部控制三道防線

第一道防線
負責及持續管理營運活動所產生的相關風險並建立及執行內部管理程序。
如業務管理單位、產品單位、資訊單位及會計單位等。
第二道防線
負責訂定整體政策及建立管理制度、監督風險承擔能力及承受風險現況、檢視業管單位流程風險管理效力,並將風險管理結果呈報高階管理階層。如風險管理、法令遵循、資訊安全(註1、註2)及其他專職單位。
第三道防線
負責查核與評估第一道及第二道防線所設計並執行之內部控制與風險管理制度之有效性,並適時提供改進建議。
註1:本行於111年資安類經費占全部資訊預算費用比例約為6.92%。註2:本行定期提供資安相關新聞時事及宣導教材予董事,亦不定期針對董事開設資安教育訓練專設課程,以協助董事更全面地掌握資安情勢並將資安風險納入經營決策考量,帶動重視資安的組織文化。註3:截止111年12月為止,本行資安專責人員共計取得 43 張國際資安證照(如:CISSP、CISM、CEH、ISO 27001 LA 等相關證照),此外本行另設有相關獎勵制度以鼓勵同仁持續考取證照。

利害關係人交易案件摘要

依據本行利關人交易系統資料統計,2022年大股東與公司進行利害關係人交易計55筆,其中ACH手續費占29筆、匯出郵電費占11筆、出租類占6筆、新訓課程占3筆,其他交易占6筆;董事及經理人與公司進行利害關係人交易計30筆,其中簽帳手續費占12筆、Buddy制度之小樹點購買占7筆,其他交易占11筆。此外,截至2022年12月底銀行法利害關係人擔保授信總餘額新台幣13,431,276仟元。另有關董事對利害關係議案迴避之執行情形、本行與關係人間之重大交易事項等亦揭露於2022年國泰世華銀行年報。