LOADING
個人金融
個人金融
企業金融
私人銀行
海外據點
產品介紹
信用卡
信用卡
卡片介紹 刷卡優惠 小樹點(信用卡) 卡友登錄專區 卡友理財服務 卡友權益 行動支付 申請信用卡
存款
存款
開戶說明 臺外幣帳戶 外幣服務 臺外幣存放款利率 外幣匯率 存款試算
貸款
貸款
信用貸款 房屋貸款 其他貸款 貸款諮詢 貸款試算 申請信用貸款 申請房屋貸款 個人貸款收費標準
投資／信託／保險
投資／信託／保險
基金 ETF 海外債券 結構型商品 智能投資 信託規劃 保險 證券開戶申請
財富管理
財富管理
財富管理服務綜覽 理財規劃試算 貴賓權益 投研報告 熱門投資 投資屬性分析 指數專區 ESG專區 退休專區
數位服務
服務介紹
服務介紹
存提轉繳 靈活外幣 投資理財 信用卡 信用貸款 LINE服務 線上服務
數位服務安全
數位服務安全
視訊服務 登入安全 交易防護 詐騙預防
財務健康促進
財務健康促進
了解財務健康 財務健康檢測 財務健康關鍵行動 財務健康關鍵報告
關於國泰
品牌
品牌
關於國泰世華 得獎紀錄 公開揭露事項 企業永續 人才招募
公告事項
公告事項
最新消息 公告專區 收費標準 客戶須知
支援服務
幫助中心
幫助中心
常見問題 聯絡我們 智能助理阿發 文件下載 線上服務 友善服務 年輕人理財教育
服務據點
服務據點
ATM 國內外據點 金融服務站

熱門推薦

信用卡
CUBE卡
CUBE App
詐騙預防
資料更新

最近搜尋

服務據點
EN
個人金融
個人金融
企業金融
私人銀行
海外據點
產品介紹
信用卡
信用卡
卡片介紹 刷卡優惠 小樹點(信用卡) 卡友登錄專區 卡友理財服務 卡友權益 行動支付 申請信用卡
存款
存款
開戶說明 臺外幣帳戶 外幣服務 臺外幣存放款利率 外幣匯率 存款試算
貸款
貸款
信用貸款 房屋貸款 其他貸款 貸款諮詢 貸款試算 申請信用貸款 申請房屋貸款 個人貸款收費標準
投資／信託／保險
投資／信託／保險
基金 ETF 海外債券 結構型商品 智能投資 信託規劃 保險 證券開戶申請
財富管理
財富管理
財富管理服務綜覽 理財規劃試算 貴賓權益 投研報告 熱門投資 投資屬性分析 指數專區 ESG專區 退休專區
數位服務
服務介紹
服務介紹
存提轉繳 靈活外幣 投資理財 信用卡 信用貸款 LINE服務 線上服務
數位服務安全
數位服務安全
視訊服務 登入安全 交易防護 詐騙預防
財務健康促進
財務健康促進
了解財務健康 財務健康檢測 財務健康關鍵行動 財務健康關鍵報告
關於國泰
品牌
品牌
關於國泰世華 得獎紀錄 公開揭露事項 企業永續 人才招募
公告事項
公告事項
最新消息 公告專區 收費標準 客戶須知
支援服務
幫助中心
幫助中心
常見問題 聯絡我們 智能助理阿發 文件下載 線上服務 友善服務 年輕人理財教育
服務據點
服務據點
ATM 國內外據點 金融服務站

熱門推薦

信用卡
CUBE卡
CUBE App
詐騙預防
資料更新

最近搜尋

服務據點
EN

信託專家

想獨立變老、不依賴子女！ 晚婚晚育族退休財務規劃，留意3大重點
# 信託
# 好想退休
# 財富管理
超前部署金流、保障、信託三道防護網。

 

    不只後青春期的孩子需要學習獨立，50歲後，晚婚、晚育的大人們，更要懂得如何獨立變老。各世代對於如何成為更好的自己想法不同，但相同的是，晚婚、晚育逐漸成為趨勢。如何部署老後的財務，才能老得更好？
     
    根據內政部統計，台灣人的初婚年齡逐步增加，1975年時女性平均在22.3歲、男性則在26.6歲時進入婚姻生活；近兩年，女性想婚年齡已達30.4歲，男性也上升為32.6歲，足足晚了6到8年。不只結婚晚，第一個小孩報到的時間也比想像要晚。15年前，生育第一胎的媽媽多落在25至29歲，現在35歲以上才生孩子的人數，更大增為15年前的2.4倍。

     

成家不嫌晚 但退休在即、孩子還小的狀況題怎解？

 

    晚婚、晚育的好處是經濟情況較為穩定，但要面臨的挑戰也不少。
     
    不少年過40歲才生下愛子的女明星，比以前更勤於保養和運動，濃濃的依戀讓她們嚴格進行健康管理，期待能健康長壽，看到兒女幸福成家、孕育下一代。
     
    年輕時忙創業，45歲才結婚的某製造業老闆今年原本打算退休，面對10歲不到的幼兒，55歲的他不免猶豫要不要多拚幾年，避免老後自己成為孩子的負擔。
     
    人生何時開始都不嫌晚，只是晚婚、晚育更容易遇到退休在即、孩子還小的狀況題。該如何不讓晚婚、晚育影響退休財務？國泰世華專家為您分別從「金流、保障、信託」面向梳理，一定得掌握的三大重點：
     

     

    財務盤點：因應現在、規劃未來、預防未知

     

      上一輩相對早婚，有足夠的時間可以分批儲備各個人生階段需要的財務準備，若在30歲前開始生養第一位小孩，直到養育責任終了時，平均才50歲上下；即使中途掉拍，在子女大學畢業後，也還有15至20年慢慢累積退休需求。
       
      晚婚族家庭責任起步慢，所幸財務基礎也較20來歲時更加穩固。因此，比起早婚族能夠「分批儲備」，晚婚族更要掌握「同步布局」的節奏，有效紓解50歲後的財務壓力。
       
      國泰世華專家建議，晚婚族應從結婚前就為個人提列「退休預算」；結婚後，更需將其列入每年「家庭必要支出」，提早建立晚年現金流的第二隻腳。同時，也要兼顧「醫療保障」和「財產安全」，才能樂享財務自主的退休生活。

       

     

    重點一》不委屈自己，善用「631法則」打理每月收入，提列退休預算

     

      增加本金，是讓資產成長最快的方式。透過631法則梳理資金分配，將每月收入切分為三等分，分別以「生活花費60%」因應現在、「退休理財30%」規劃未來，以及「保險準備10%」防範未知。
       
      以月收入5萬元為例，將每月薪資的60%，約3萬元列為日常必要支出所用，包含一般消費以及各項貸款；其次，收入的30%約1.5萬元，依照能承受的風險屬性，投入長期的退休理財項目中；最後10%約5千元，則是替自己或家庭規劃保障。
       
      以631法則理出資金分配來打底，並持之以恆進行，是退休理財的關鍵第一步。
       

     

    重點二》不帶來負擔，先求有、再求好，及早規劃「醫療保障」

     

      人生不怕老，最怕不健康；別讓長壽，變成一種風險。
       
      從衛福部的統計中可清楚推估，以平均餘命80歲計算，每個人一生要花費的醫療支出將近400萬元，尤其老後突發的急用醫療金負擔，更常是拖垮小孩、打亂退休生活的最後一根稻草。
       
      「縮短不健康年齡，是未來退休規劃的重點。」國泰世華專家提醒，事前預防勝於病後治療，因此，擁有穩健的退休財務金流之外，更需重視「醫療保障」的規劃，可採「先求有、再求好」逐步完善。
       
      從最基礎、能提供身故保障的的定期、終身壽險，到滿足醫療保障的住院日額型/實支實付型醫療險、長照險，以及隨經濟基礎穩健，可進一步加碼防癌險、重大疾病險、重大傷病險暨特定傷病險，建構完整防護。

       

     

    重點三》不麻煩子女，以「信託」專款專用，預約安心養老

     

      不委屈自己、不帶來負擔、不麻煩家人與子女，想必是正籌畫未來退休生活的你我，心中共同的心願。想要解放孩子未來的養老責任，在孩子獨立探索世界時，也能自我獨立邁向第二人生，就不能少了「信託規劃」，來完備退休理財的最後一步。（延伸閱讀： 信託並非富人專屬，靠「微型安養信託」好好照顧自己）
       
      年滿55歲以上民眾，善用簽約金只要999元的「微型安養信託」，將養老金放入信託專戶，約定好啟動的時間，例如退休後或是因病無法自理時，每月或定期將專戶的錢打入指定帳戶，將來就算孩子不在身邊協助管理財產，也能防止老本被不當挪用或詐騙。
       
      善於理財的人，也可考慮規畫理財型的安養信託，將交付信託的錢一部份配置有穩健配息的基金。一部分指定支付生活費用，其他像是旅遊基金、醫療支出、養護機構或看護費等可約定用實支實付的方式。透過信託管理退休金、能保障基本生活品質，也不用經常勞煩家人。
       
      隨著晚婚、晚育族進入退休倒數，正是孩子學有所成、人生起飛時，別讓變老、傷病成為孩子掛心的理由。提早超前部署退休規畫、布局有意思的第二人生，才能與孩子一起學習獨立，成為更好的一家人。

     

    追趨勢、賺荷包，最新理財訊息不漏接 -- 加入LINE好友

     

媒體報導

其他主題

熱門議題
稅務快遞包
理財目標
投研報告

熱門活動

More
首選基金優惠！專家團隊，精準定位
申購首選基金，享申購手續費優惠！
幸福長跑基金優惠，手續費最低0元
定期定額投資專案系列基金，持續投資滿三年，手續費0元
好投資救地球
發揮你的ESG天賦人格，用投資參與永續，支持改變！

如您對我們的產品想進行瞭解或有投資意願者，請洽本行全台各分行之理財顧問 或洽本行服務專線：0800-818-001或立即線上留言

開戶準備 立刻找商品 常見問題
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定
提示訊息

您將離開本行官網 前往外部網站

確定