Sandy是亮眼的科技業小主管，因為好玩開始用記帳軟體，搭配照片記錄自己的生活，才發現身為「享樂族」，財庫竟然空虛覺得冷。於是開始拼命啃財經雜誌，並固定將每個月收入的1/3用於定期定額投資，終於擺脫「享樂族」存下第一桶金。

Sandy分享成功記帳的第一步是絕不隔夜。舉凡行動支付、電子票證和信用卡等，都可以設定消費通知。第二，必要支出分大類不要拘泥小項，例如：外食類分早中晚餐，不一定要鉅細靡遺，以免因為太麻煩就放棄。第三，計算支出佔收入比例，每月定期檢視，例如：「手太滑」的非必要支出佔超過收入1/2以上，就容易被「月光光，心慌慌」的緊箍咒纏身。

確定自己沒有漏財後，Sandy開始建立三個習慣，積極補財庫。

人人都說Sandy好眼光，總是能說出一身行頭的流行趨勢和品牌策略。因為她也用同樣的方式，檢視公司財報和挑選投資標的。如同華倫･巴菲特兩大價值投資心法：第一，「找到競爭力領先的優質公司」。第二，「投資自己的腦袋」。Sandy下手前一定會先問自己：這公司的產品或發展令人心動嗎？價格合理嗎？值得持有一輩子嗎？就像巴菲特平均每天喝5罐可口可樂，所以長期抱緊這個「飲料界的王者」。

因為重視生活品質，儘管花錢不手軟，但也絕不花冤枉錢。因此，善用信用卡所附帶的優惠福利節流，便是一種「無痛省錢」好方法。但不同於許多人為了優惠而申辦眾多信用卡，最後反倒難以掌握哪張卡花了多少錢而過度花費，Sandy仔細比較各家優惠，將消費集中在一張優惠最全面「主力卡」，讓支出變得更透明、也更容易管理。

Sandy強調，投資一定要預設停損停利點，建立投資紀律，一旦達成預期目標就出場，避免「小賺變小賠、小賠變大賠」。如果只能接受5%的損失，那麼停利點就設為停損點的三倍15%。根據她多年實測，長期下來只要投資勝率超過三成。至少能確保本金不會減損，隨著勝率提高，回報率更是倍數成長。

Sandy解釋若嚴格執行15%停利、5%停損投資紀律，10次交易只要有3次看對趨勢，至少能確保本金不會減損，甚至還能小賺。

市場「投資話題」有長有短，相較於追求短線話題， Sandy更偏好追求具主題性的投資趨勢，避免短線投資容易一不留神就錯過出場時機，或是產生過多交易成本和增加閒置在投資市場之外的時間，進而壓縮報酬率。Sandy觀察，按照歷史經驗，景氣回升通常最快為6個月，與其盲目猜底，若將投資資金分成好幾批，分批逢低佈局降低持股成本，長久下來反倒可能會有意想不到成果。

掌握這三個致富習慣，做足功課不能少。善用金融機構的投資研究報告和財經新聞，才能建立強健的投資心理，邁向財富自由。