退休金究竟要存多少才足夠？以行政院主計總處家庭收支調查報告，想要過一個中等生活的每年支出至少要81萬元，不考慮通貨膨脹的狀況之下，退休20年至少需要準備1,100萬。然而如何進行退休理財規劃、可以領取多少退休金，大多數人都一知半解。本篇將帶你瞭解基本退休規劃的方式，並試算退休金缺口，幫助你達成退休目標！

退休所需準備金額因人而異。除了評估個人的生活支出以外，也別忘了老年醫療支出將會大幅增加。根據世界銀行（World Bank）的建議，退休後的所得替代率至少要達到70%（即「退休後每月退休金」/「在職每月月薪」=70%），才能夠在不降低生活品質的狀態下過舒適退休生活。除了支出以外，也不可忽視通膨的威力。過去20年平均通膨率約1.0%，也就是說，若有100萬的存款，則相當於每年損失1萬元。因此退休所需總體花費可能比你想的多更多。

許多投資人喜歡追高殺低，以求快速累積獲利。然而退休目標並非追求財富急速成長，而是建議透過長期規劃，資產配置的方式穩健累積。因此建議透過現金、保值與機會投資部位配置，例如：透過保險、債券等商品做為資產保值，同時挑選長期成長趨勢、波動相對低的基金組合，分散風險下仍可達到理想報酬。

經常有人問，到底該從幾歲起準備退休金？建議你不管幾歲，越早越好。舉例而言，如果年複利率5%，想要在65歲時存到1,000萬，25歲時你只要每月投入6,000元就有機會達成目標。然而若是遲至45歲才開始行動，那時候每個月必須投入將近2.5萬元，才有可能達成目標。隨著開始行動的時間點越早，本金累積越多，透過長期有紀律的理財，經過時間的複利效果，資產與收益將會增加的越來越快。