94年度第一季財務報告



單位:新台幣仟元

資  產

九十四年三月三十一日

九十三年三月三十一日

代碼

會計科目

金 額

金 額

1100

現金及約當現金

$17,184,701

1.66

$23,618,773

2.50

1110-1120

存放央行及拆放銀行同業

56,626,405

5.47

71,182,900

7.54

1130

買入票券及證券 - 淨額

240,672,391

23.24

197,559,393

20.92

1140

應收款項 - 淨額

54,929,255

5.30

58,474,485

6.19

13XX

買匯貼現及放款 - 淨額

594,629,774

57.42

530,642,552

56.17

1441

長期股權投資

10,469,773

1.02

10,713,822

1.13

1444

其他長期投資

30,693,231

2.96

18,126,121

1.92

15XX

固定資產淨額

24,835,784

2.40

25,468,325

2.70

18XX

其他資產

5,535,758

0.53

8,850,888

0.93

資產總計

$1,035,577,072

100.00

$944,637,259

100.00


負債及股東權益

九十四年三月三十一日

九十三年三月三十一日

代碼

會計科目

金 額

金 額

2110-2120

央行及銀行同業存款

$79,855,960

7.71

$77,624,169

8.22

214X

應付款項

14,445,226

1.39

18,414,706

1.95

23XX

存款及匯款

756,979,392

73.10

718,191,648

76.03

2370

應付金融債券

52,050,000

5.03

27,050,000

2.86

24XX

央行及同業融資

1,223,275

0.12

2,027,403

0.21

28XX

其他負債

47,176,911

4.56

28,128,085

2.98

 負債合計

951,730,764

91.91

871,436,011

92.25

31XX

股  本

3101

 普通股

43,182,407

4.17

43,182,407

4.57

32XX

資本公積

13,463,186

1.30

13,461,632

1.43

33XX

保留盈餘

3301

 法定盈餘公積

9,951,639

0.96

9,122,517

0.97

3310

 未分配盈餘

17,336,975

1.67

7,413,114

0.78

34XX

股東權益其他調整項目

3401

長期股權投資未實現跌價損失

(104,653)

(0.01)

(93,835)

(0.01)

3410

累積換算調整數

16,754

-

115,413

0.01

 股東權益合計

83,846,308

8.09

73,201,248

7.75

負債及股東權益總計

$1,035,577,072

100.00

$944,637,259

100.00


(二) 活期性存款、定期性存款及外匯存之餘額及占存款總餘額之比率

單位:新台幣仟元

94.3.31

93.3.31

活期性存款

385,786,254

411,944,992

活期性存款比率

51.00

57.38

定期性存款

370,704,900

306,025,183

定期性存款比率

49.00

42.62

外匯存款

46,773,825

39,560,512

外匯存款比率

6.18

5.51

註:

  1. 活期性存款比率=活期性存款÷全行存款總餘額;定期性存款比率=定期性存款÷全行存款總餘額;外匯存款比率=外匯存款÷存款總餘額。
  2. 活期性存款及定期性存款含外匯存款及公庫存款。
  3. 各項存款不含郵匯局轉存款。

(三) 中小企業放款及消費者貸款之餘額及占放款總餘額之比率

單位:新台幣仟元

94.3.31

93.3.31

中小企業放款

28,785,910

31,986,099

中小企業放款比率

4.79

5.94

消費者貸款

250,398,118

177,628,278

消費者貸款比率

41.70

33.01

註:

  1. 中小企業放款比率=中小企業放款÷放款總餘額;消費者貸款比率=消費者貸款÷放款總餘額。
  2. 中小企業係依經濟部中小企業認定標準予以界定之企業。
  3. 消費者貸款包括購置住宅貸款、房屋修繕貸款、購置汽車貸款、機關團體職工福利貸款及其他個人消費貸款(不含信用卡循環信用)。

 


單位:新台幣仟元

代碼

項    目

本 期

上 期

小  計

合  計

%

小  計

合  計

%

4100

營業收入

$11,852,564

100.00

$10,159,809

100.00

4501

利息收入

$9,009,487

76.01

$7,631,707

75.12

4516

手續費收入

1,790,650

15.11

1,499,918

14.76

4531

買賣票券及證券利益淨額

106,546

0.90

593,137

5.84

4532

採用權益法認列之投資利益

5,053

0.04

104,710

1.03

4534

兌換利益淨額

85,545

0.72

50,282

0.49

4609

其他營業收入

855,283

7.22

280,055

2.76

5100

營業支出

6,923,603

58.41

5,812,008

57.20

5501

利息支出

2,717,041

22.92

1,898,233

18.68

5516

手續費支出

323,347

2.73

299,547

2.95

5535

各項提存

4,453

0.04

834,173

8.21

5800

營業費用

3,520,262

29.70

2,711,916

26.69

5609

其他營業支出

358,500

3.02

68,139

0.67

6100

營業利益

4,928,961

41.59

4,347,801

42.80

49XX

營業外收入及利益

39,082

1,202,458

59XX

營業外費用及損失

(375,315)

(72,886)

營業外利益 ( 損失 )

(336,233)

(2.84)

1,129,572

11.11

6300

繼續營業部門稅前淨利

4,592,728

38.75

5,477,373

53.91

6400

所得稅費用

(1,135,000)

(9.85)

(828,000)

(8.15)

6900

本期稅後淨利

$3,457,728

28.90

$4,649,373

45.76

7000

普通股每股盈餘 ( 元 ) :

本期稅後淨利

$0.80

$1.08




單位:新台幣仟元,%

項  目

94.3.31( 註 1)

93.3.31( 註 1)

1 第一類資本

80,360,158

68,584,206

2 第二類資本

9,181,724

12,747,050

3 第三類資本

-

-

4 資本減除項目

10,981,099

13,274,982

自有資本淨額 (1+2+3-4)

78,560,783

68,056,274

風險性資產總額

672,111,381

610,559,293

自有資本比率

11.69( 註 2)

11.15( 註 2)

負債占淨值比率

1,174.72

1,186.63

註:

  1. 係分別為本行民國九十三年及九十二年十二月三十一日自有資本比率。
  2. 另將公司法訂有控制從屬關係之轉投資金融相關事業併入計算之合併自有資本與風險性資產比率為11.99%及11.58%。


單位:新台幣仟元,%

項  目

94.3.31

93.3.31

逾期放款

$4,552,074

$3,311,803

催收款

5,154,114

4,019,698

逾放比率

0.76

0.57

應予觀察放款

4,425,518

10,286,275

應予觀察放款占總放款比率

0.74

1.78

帳列放款及催收款損失準備

5,809,398

8,148,573

本期呆帳轉銷金額

2,162,520

1,438,926

註:

  1. 逾期放款係依財政部83.2.16台財融第八三二二九二八三四號函及86.12.1台財融第八六六五六五六四號函規定之列報逾期放款金額。
  2. 逾放比率=逾期放款(含催收款)÷(放款總額+催收款)
  3. 應予觀察放款係中長期分期償還放款逾三個月但未滿六個月、其他放款本金未逾期三個月而利息未按期繳納逾三個月但未滿六個月、已達列報逾放而准免列報者(包括協議分期償還放款、已獲信保基金理賠及有足額存單或存款備償放款、九二一震災經合意展延者、擔保品已拍定待分配款及其他經專案准免列報者。)
  4. 呆帳轉銷金額=當年一月一日起至揭露當季季底之累積呆帳轉銷金額。


1. 授信風險集中情形

單位:新台幣仟元,%

項  目

94.3.31

93.3.31

對利害關係人授信金額

$5,393,182

$9,148,617

利害關係人授信比率

0.87

1.65

股票質押授信比率

0.89

0.76

特定行業授信集中度

行 業 別

比 率

行 業 別

比 率

製造業

11.77

製造業

12.24

不動產及租賃業

4.19

不動產及租賃業

12.74

個人

53.84

個人

48.45

其他

30.20

其他

26.57

註:

  1. 授信總額包括買匯、貼現及放款、應收承兌票款及應收保證款項。
  2. 利害關係人授信比率=對利害關係人授信金額 ÷授信總額。
  3. 股票質押授信比率=承作以股票為擔保品之授信金額 ÷授信總額。
  4. 對利害關係人授信金額係銀行法所定義之對利害關係人授信金額。

2. 轉投資事業概況(民國94年3月31日)

單位:新台幣仟元,%

轉投資事業名稱

投資成本

持股比率

世華國際租賃公司

$2,165,085

( 註 )

100.00

台灣建築經理公司

21,789

30.15

國泰期貨公司

744,582

( 註 )

99.99

台灣票券金融公司

1,367,258

24.57

越南 Indovina Bank

514,020

50.00

華卡企業公司

78,679

100.00

國泰人身保險代理人公司

187,820

99.98

國泰財產保險代理人公司

12,070

99.97

宏遠科技創業投資公司

7,866

5.00

台灣金聯資產管理公司

1,020,000

5.79

台灣金融資產服務公司

100,000

5.88

群威創業投資公司

30,000

5.00

漢通創業投資公司

154,927

8.03

安豐企業公司

4,500

15.00

育華創業投資公司

40,000

5.00

國票綜合證券公司

1,045,000

10.31

台北智慧卡票證公司

25,000

5.00

群和創業投資公司

60,000

5.00

萬痐膝q

5,000

6.47

註: 係包含聯屬公司間未實現損益。

3. 放款、催收款及投資損失準備提列政策

買入票券及證券跌價損失準備提列政策:本行於結算日按成本與市價孰低者評價,除持有母公司之股票於進行成本與市價孰低評價時,視為單獨一類,不予併入買入票券及證券之總額比較外;餘係依國內外投資標的的分別按總成本與總巿價比較,當市價低於成本時,則提列備抵買入票券及證券跌價損失,並認列為當期損失,市價回升時,於備抵跌價損失範圍內,承認市價回升利益。

放款及催收款呆帳損失準備提列及沖銷政策:本行就買匯、貼現及放款之結算日餘額,依收回可能性予以評估,並參酌法令規定酌予提列備抵呆帳,對於逾期未能收回之款項,確定無法收回者,經提報董事會或常務董事會核准過後予以沖銷。

長期投資跌價損失準備提列政策:本行持有被投資公司有表決權股份比例未達百分之二十者,除對有公開、客觀市價之股權投資按成本與市價孰低者(總額比較法)評價外,其餘係按成本法評價;惟當被投資公司投資之價值確已減損,且回復希望甚小時,應承認其損失,並以承認損失後之該投資帳面價值作為新成本。



單位:新台幣仟元

案由及金額

最近一年度負責人或職員因業務上違反法令經檢察官起訴者

最近一年度違反法令經財政部處以罰鍰者

最近一年度缺失經財政部嚴予糾正者

最近一年度因人員舞弊、重大偶發案件或未切實依「金融機構安全維護注意要點」之規定致發生安全事故,其年度個別或合計損失逾五千萬元者

其他


(一) 資產報酬率、淨值報酬率及純益率: 單位:%

94 年 1 月 1 日至 3 月 31 日

93 年 1 月 1 日至 3 月 31 日

資產報酬率 ( 稅前損益 )

0.45

0.60

淨值報酬率 ( 稅前損益 )

5.59

7.73

純益率 ( 稅前損益 )

38.75

53.91


(二) 孳息資產及付息負債資訊 單位:%

94 年第一季

平均值

平均利率

資 產

存放央行

$20,923,398

1.50%

定期存單及承兌匯票等短期票券

170,716,282

1.24%

存拆放銀行同業

22,181,030

1.63%

買匯、貼現及放款

561,256,961

3.62%

公債、公司債及金融債券

84,943,398

3.21%

應收帳款-循環信用餘額

59,309,465

13.28%

負  債

銀行同業存拆放

$79,084,940

1.92%

活期存款

91,449,481

0.21%

儲蓄存款

453,335,398

0.76%

定期存款

151,875,312

1.37%

可轉讓定期存單

34,190,575

1.08%

金融債券

50,894,444

2.62%

央行及同業融資

1,362,046

2.57%


93 年第一季

平均值

平均利率

資 產

存放央行

$34,043,796

1.26%

定期存單及承兌匯票等短期票券

125,219,129

1.31%

存拆放銀行同業

27,360,238

1.18%

買匯、貼現及放款

524,906,903

3.52%

公債、公司債及金融債券

68,685,910

3.44%

應收帳款-循環信用餘額

38,196,293

14.92%

負  債

銀行同業存拆放

$76,661,084

1.02%

活期存款

89,201,833

0.17%

儲蓄存款

426,620,249

0.76%

定期存款

146,541,076

1.06%

可轉讓定期存單

11,862,091

1.14%

金融債券

25,115,934

3.59%

央行及同業融資

1,850,907

1.81%



資產及負債之到期分析(民國94年3月31日)

單位:新台幣仟元

項 目

合 計

距 到 期 日 剩 餘 期 間 金 額

0 至 30 天

31 天 ~90 天

91 天 ~180 天

181 天 ~ 一年

一年以上

資產

999,675,000

493,399,000

90,804,000

64,668,000

38,086,000

312,718,000

負債

1,201,130,000

252,912,000

226,093,000

176,059,000

266,859,000

279,207,000

缺口

(201,455,000)

240,487,000

(135,289,000)

(111,391,000)

(228,773,000)

33,511,000

累積缺口

(201,455,000)

240,487,000

105,198,000

(6,193,000)

(234,966,000)

(201,455,000)

註:本表僅含總行及國內分支機構新臺幣部份(不含外幣)之金額。

單位:%

項  目

94.3.31

93.3.31

利率敏感性資產與負債比率

98.09

103.76

利率敏感性缺口與淨值比率

47.14

39.79

註:

  1. 利率敏感性資產及負債係指其收益或成本受利率變動影響之生利資產及付息負債。
  2. 利率敏感性資產與負債比率=利率敏感性資產÷利率敏感性負債(指一年內新臺幣利率敏感性資產與利率敏感性負債)。
  3. 利率敏感性缺口=利率敏感性資產-利率敏感性負債


職稱

姓名

學     歷

經    歷

現 職

備註

董事長

汪國華

淡江英專

華僑信託副董事長、世華銀行總經理、董事長

國泰世華銀行董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

副董事長

李明賢

政治大學企管系

國泰銀行總經理、董事長

國泰世華銀行副董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

常務董事

雷學金

廈門雙十高中

海華建設、殷僑股份有限公司總經理、台灣建經公司董事

中華民國僑資事業協進會理事

常務董事 兼
總經理

吳漢梁

政治大學財稅系

世華銀行忠孝分行、儲蓄部、營業部經理、副總經理、總經理

國泰世華銀行總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

常務董事

李勝彥

美國匹茲堡大學經濟學博士

中央銀行經研處處長、業務局局長

台灣銀行總經理

第八條第一款

董事

董成城

政治大學銀行系

世華銀行經理、副總經理、總經理

國泰金控總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

董事

黃政旺

美國華盛頓大學經濟學碩士

台隆公司總經理、匯豐汽車副董事長

台隆工業公司董事長

董事

莊長泰

四川復旦大學銀行系

菲華商聯總會董事、菲律賓交通銀行副董事長

菲律賓三己兄弟煙草公司董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第二款

董事

李純京

美國柏克萊大學商學系

日本 HI 集團總裁兼執行長

日本 HI 集團總裁兼執行長

董事

曾文仲

美國紐約大學電機工程及營運研究所碩士

星島集團公司、香港造紙公司董事

沿海物業集團董事局主席

董事

陳金漢

輔仁大學企管系

國泰銀行副總經理、總經理

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

董事

陳晏如

政治大學企研所

國泰銀行協理、總稽核

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

董事

陳祖培

政治大學地政系

世華銀行國外部、總稽核、副總經理

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

董事

饒世湛

美國密蘇里大學哥倫比亞分校企管碩士

世華銀行消費金融部經理、副總經理

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

董事

董自立

美國印弟安那大學企研所

國泰銀行協理、副總經理

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第一款

常駐監察人

杜逢榮

台灣大學法學院經濟系

第一銀行、華僑銀行、國泰人壽公司副董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第八條第三款

監察人

陳吉雄

台灣大學法律系

郵政總局主任秘書、設計考核委員會副主任委員

中華郵政股份有限公司副總經理

監察人

黃陸雀

逄甲大學企管系

國泰銀行副總經理

國泰產物保險公司副總經理

第八條第一款

註:

  1. 本行第十一屆董監事均為國泰金控公司股權代表人(任期均至九十六年六月三日止)。
  2. 本行於民國九十四年四月四日經國泰金控公司改派部份董事,情形如下:
    (1) 原常務董事兼總經理吳漢梁調任董事,改由原董事陳祖培接任常務董事兼總經理。
    (2) 原董事陳金漢調任總稽核,改由原總稽核王麗惠接任。

單位:新臺幣仟元

姓 名

稱 謂

金 額

汪國華

董事長

$117

李明賢

副董事長

114

雷學金

常務董事

202

吳漢梁

常務董事

108

李勝彥

常務董事

108

董成城

董事

36

黃政旺

董事

36

莊長泰

董事

36

李純京

董事

55

曾文仲

董事

55

陳金漢

董事

36

陳晏如

董事

36

陳祖培

董事

36

饒世湛

董事

36

董自立

董事

36

杜逢榮

常駐監察人

42

陳吉雄

監察人

36

黃陸雀

監察人

36



職稱

姓  名

期初持股情形

股權變動情形

期末持股情形

持有股數

持股比率

質押股數

持有股數
增 ( 減 ) 數

質押股數
增 ( 減 ) 數

持有股數

持股比率

質押股數

國泰金融控股股份有限公司

4,318,240,663

100.00%

-

-

-

4,318,240,663

100.00%

-



項 目

運 作 情 形

與銀行業公司治理實務守則差異情形

一、銀行股權結構及股東權益

( 一 ) 銀行處理股東建議或爭議等事項之方式

( 二 ) 銀行建立與關係企業風險控管機制及防火牆情形

( 一 ) 本行現為金控子公司,國泰金控公司為惟一股東,並無一般公司處理股東建議及爭議事項之問題。

( 二 ) 本行建有關係企業之利害關係人資料庫,各單位承做授信案時皆需查詢系統,以遵循銀行法之規範與授信限制。

二、董事會之組成及職責

 

 

( 一 ) 銀行設置獨立董事之情形 ( 一 ) 本行現有董事十五人,均由惟一法人股東國泰金控公司所指派代表人擔任。 ( 一 ) 未設置獨立董事。
( 二 ) 定期評估簽證會計師獨立性之情形 ( 二 ) 尚未定期評估簽證會計師獨立性 ( 二 ) 未建立定期評估聘任會計師之獨立性之部門。

三、監察人之組成及職責

 

 

( 一 ) 銀行設置獨立監察人之情形 ( 一 ) 本行現有監察人三人,均由惟一法人股東國泰金控公司所指派代表人擔任。 未設置獨立監察人。
( 二 ) 監察人與銀行之員工及股東溝通之情形 ( 二 ) 監察人與本行員工及股東溝通情況良好。  

四、資訊公開

銀行採行其他資訊揭露之方式 ( 如架設英文網站、指定專人負責公司資訊之蒐集及揭露、落實發言人制度、上市上櫃銀行法人說明會過程放置網站等 )

 

本行已非上市上櫃公司,資訊揭露方式包括架設中英文網站,相關部門指定專人將各項應揭露資訊送交金控代為發佈,並指定副總經理一人擔任發言人。

五、銀行設置審計委員會等功能委員會之運作情形

本行尚未設置審計委員會等功能委員會

未設置

六、其他有助於瞭解公司治理運作情形之重要資訊 ( 如董事及監察人進修之情形、董事出席及監察人列席董事會狀況、董事對利害關係議案迴避之執行情形、銀行 ( 公司 ) 為獨立董事及獨立監察人與保險業訂立責任保險契約之情形、風險管理政策及執行情形、消費者保護之執行情形、經理人之職責等 ) :本行董監事均為國泰金控公司所指派,有關利害關係議案迴避執行,尚由金融局函請經濟部釋示中;且因無獨立董事及獨立監察人,故未與保險業訂立責任保險契約,餘多符合相關規定。

註:董事及監察人進修之情形,參考臺灣證券交易所股份有限公司發布之「上市上櫃公司董事、監察人進修推行要點參考範例」之規定。


不適用。

 

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