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赤道原則

近年來環境保護、社會人權與企業社會責任備受關注,「永續經營」亦是近年來國內外各大企業的熱門話題,在本行思考「永續」對我們的意義時,我們認為最重要的是從金融核心職能作為切入點,因此簽署採納赤道原則、成為台灣首家赤道銀行,以減低環境/社會/治理的風險,並掌握環境/社會/治理的機會,同時亦致力優化內部的授信管理機制、提升對外的服務及商品,讓本行與身處的社會一同邁向永續未來,就是本行認為對支持我們的客戶以及整體社會最負責任的作法。

成為台灣首家赤道銀行

為有效發揮金融業對企業社會責任的影響力,並結合金融職能與環境議題實現低碳經濟,本行長期透過太陽能融貸專案扶植國內外太陽能產業,實踐金融業的企業社會責任。為更有效結合核心本業,善用金流引導我們的客戶降低環境及社會衝擊,2015年3月經董事會決議,簽署國際環境融資自律規範─赤道原則(the Equator Principles),正式導入赤道原則的貸放管理機制,成為台灣首家赤道銀行,進一步深化本集團的核心價值。

未來本行將更嚴格執行盡職調查(Due Diligence),並針對環境影響較大的大型專案融資與貸款企業制定符合赤道原則之審查暨貸後監控計畫,分級管理環境及社會風險,並對環境生態保育、節能減碳、社會資源、重要文化遺產之延續、生物多樣性和生物自然資源之保護等持續不斷的支持與關注,扮演兼顧經濟、社會與環境永續發展角色,期望成為國際性之標竿銀行。

綠色金融引領 共創永續未來

此外,本集團國泰金控在推動發展「企業永續」方面不遺餘力,也有相當的成果,相關資訊請詳下列國泰金控網站:

 

關於赤道原則

赤道原則(Equator Principles,EP)是國際金融機構的自願性行為規範,於2003年由數家國際大銀行共同發起、制定,是一套在融資過程中用於判斷、評估和管理大型專案融資中所涉及的環境與社會風險的金融行業基準。

根據赤道原則要求,簽署銀行應對受規範的四大類案件:專案融資顧問服務、專案融資、專案相關公司貸款及過渡性融資,依照潛在環境及社會風險分為A、B、C三個等級,並根據風險等級進行不同程度的環境和社會風險審查,以此為基礎要求有融資需求的客戶進行風險管理、降低對環境和社會的衝擊,並透過合約規範及放款後的持續性監控確保其遵守承諾。赤道原則細部規範詳見官方網站。


完善內部環境與社會風險管理執行機制

1. 赤道原則EP權責單位

因應落實赤道原則之規範,國泰世華銀行國際審查部下成立赤道原則專案融資之EP權責單位,負責赤道原則相關事務,權責如下:

  • 制訂符合赤道原則專案融資之管理辦法、流程及相關作業要點。
  • 審查適用赤道原則之專案是否造成環境及社會面重大衝擊,並給予建議及諮詢。
  • 內部相關訓練、溝通、追蹤及資訊揭露等。
  • 監控適用赤道原則專案融資案之貸後環境及社會風險管理等,並負責攸關資訊之管理與分析等。

 

2. 完整規章制度與系統架構

為落實赤道原則環境與社會風險管理策略,本行已建置完整赤道原則專案融資遵循制度架構,主要內容包括:赤道原則實踐政策、管理辦法、徵授信與覆審流程、風險評估資訊系統等等。將符合赤道原則融資案件之環境與社會風險分類、評估、審查、合約簽署及貸後管理等流程,予以系統化,並有效率地與本行現行企業金融簽報系統做對接,進一步強化赤道原則融資案件之環境與社會風險管控。

 

3. 完整內部教育訓練導入

為強化本行營業單位同仁與相關人員對赤道原則相關規範之瞭解與能力之提升,本行於2016~2017年針對業務與相關人員持續進行EP相關教育訓練。

EP案件徵授信流程

本行依循赤道原則規範調整銀行徵授信流程,一旦客戶提出專案融資需求,將由EP權責單位根據金額及其他相關資訊判斷案件是否適用赤道原則。若判斷為適用,則由營業單位請客戶提供獨立第三方之環境與社會風險評估相關文件,將環境與社會風險因子納入案件徵信調查內容,由EP權責單位進行環境與社會風險分析,同時透過本行赤道原則風險評估系統決定案件分級,並擬定環境與社會風險審查意見報告,提交授信審查單位進行決策。

授信審查單位核貸後,EP權責單位將提供EP承諾性條款,由營業單位交由客戶簽署。營業單位與EP權責單位必須每年持續性監控,確保客戶依照其承諾進行管理,以降低專案對環境及社會之衝擊。


赤道原則案件數據( 報告期間:2017年1月1日 ~ 2017年12月31日 )

符合赤道原則的授信案件

  • 專案融資諮詢服務
    專案融資諮詢服務
    產業別 數量
    採礦 0
    基礎建設 0
    油氣開採 0
    能源電力 0
    其他 0
    地區別 數量
    美洲 0
    歐洲、中東地區、非洲 0
    亞洲太平洋地區、大洋洲 0

    註:報告期間對受委託提供專案融資諮詢服務的數量。

  • 專案融資
    專案融資
    A類 B類 C類 合計
    產業別
    採礦 0 0 0 0
    基礎建設 0 0 0 0
    油氣開採 0 0 0 0
    能源電力 0 0 1 1
    其他 0 0 1 1
    地區別
    美洲 0 0 0 0
    歐洲、中東地區、非洲 0 0 0 0
    亞洲太平洋地區、大洋洲 0 0 2 2
    國家類別
    指定國家 0 0 0 0
    非指定國家 0 0 2 2
    第三方獨立審查
    0 0 0 0
    0 0 2 2
    總計
    案件總數量 0 0 2 2

    註:報告期間達到 Financial Close 階段的專案融資案件數量。

  • 專案相關公司貸款
    專案相關公司貸款
    A類 B類 C類 合計
    產業別
    採礦 0 0 0 0
    基礎建設 0 0 0 0
    油氣開採 0 0 0 0
    能源電力 0 0 0 0
    其他 0 0 0 0
    地區別
    美洲 0 0 0 0
    歐洲、中東地區、非洲 0 0 0 0
    亞洲太平洋地區、大洋洲 0 0 0 0
    國家類別
    指定國家 0 0 0 0
    非指定國家 0 0 0 0
    第三方獨立審查
    0 0 0 0
    0 0 0 0
    總計
    案件總數量 0 0 0 0

    註:報告期間達到 Financial Close 階段的專案相關公司貸款案件數量。