幸福守護安養信託

何謂幸福守護安養信託

「幸福守護安養信託」是本行為年滿55歲以上高齡者與身心障礙者推出的信託專案。您可將金錢、股票、生存保險金及不動產交付信託,透過適當的信託安排,發揮資產保護、專款專用及量身設計等功能,預先規劃用信託照顧自己、配偶、長輩及身心障礙親人等,讓您無憂地面對未來。


適用對象

  1. 受益人年滿55歲以上;或
  2. 受益人領有身心障礙證明

  • 架構圖

幸福守護安養信託五大特色

幸福守護安養信託六大好處

  • 信託申辦容易,內容簡單明瞭
  • 財產信託管理,安全又有保障
  • 自益他益都行,照顧所愛的人
  • 約定給付內容,財產專款專用
  • 財產種類多元,隨時彈性交付
  • 設信託監察人,可為財產把關

案例分享

  • 案例1

    林媽媽86歲,罹患糖尿病及黃斑部病變,雖有五名子女,卻只有大女兒願意照料,在缺乏資金支付生活及醫療開銷下,林媽媽只好變賣名下土地,不料兒子卻回來爭產!

    委託人需求

    林媽媽怕兒子回家爭賣地款,其餘家人也擔心長輩的養老金引發家庭紛爭,故希望將這筆錢能用來照顧林媽媽到身故為止,若有剩餘的錢再分給繼承人。

    信託規劃
    • 委託人:林媽媽
    • 受益人:林媽媽
    • 信託監察人:林媽媽的大女兒
    • 信託財產:賣地後的資金約1,200萬元
    • 信託架構:自益信託
    信託執行

    受託人管理信託財產,約定由信託專戶「專款專用」支付林媽媽生活費、醫療費及看護費用等,並依照信託監察人的指示給付其他臨時款項。


    案例2

    何奶奶97歲,獨子已過世,孫子都在外地生活,孫子們心繫年事已高的奶奶,希望讓奶奶在安養機構獲得專業且良好的照顧。

    委託人需求

    孫子們都在外地工作,無法親自照顧奶奶,所以決定集資200萬元照顧她,但到底要由誰管理這筆錢並專款專用在奶奶身上呢?後來大家決定將資金交付信託。

    信託規劃
    • 委託人:孫子(1人)
    • 受益人:何奶奶
    • 信託監察人:孫子(4人)
    • 信託財產:200萬元
    • 信託架構:他益信託
    信託執行

    受託人管理信託財產,約定每月支付養護費、醫療費及未來喪葬費等,讓奶奶的晚年生活及人生盡頭無虞。過了4年後,何奶奶以101歲高壽辭世,『信託』真的讓一位高壽老奶奶得以安享晚年。


    案例3

    高齡82歲吳爸爸有兩位兒子,大兒子已移居美國,小兒子長期患有精神疾病(幻聽症),雖有高學歷但無法外出工作,小兒子因自殘送醫院治療,吳爸爸日益擔心小兒子的精神狀況。

    委託人需求

    吳爸爸有千萬存款,大兒子移居美國,小兒子卻因精神疾病從未外出工作,因吳爸爸年紀已大,擔心自己百年後,小兒子無人照顧或是財產遭詐騙、挪用,所以決定將儲蓄金交付信託照顧小兒子。

    信託規劃
    • 委託人:吳爸爸
    • 受益人:吳爸爸的小兒子
    • 信託監察人:吳爸爸信賴的鄰居友人
    • 信託財產:運用贈與免稅額220萬元將資金分年轉入信託專戶,預計轉入1,000萬元
    • 信託架構:他益信託
    信託執行

    受託人管理信託財產,約定由信託財產「專款專用」每月支付小兒子養護與醫療費用,吳爸爸也積極尋找安養機構,未來將透過信託照顧小兒子直到身故或財產用罄為止。


    案例4

    80多歲李奶奶失智,三名孫子的父親長期離家,母親已過世,其中二名孫子為輕度智能障礙,另一名孫子有行為偏差,住在少年之家,祖孫4人均由社會局擔任監護或輔助人,後來李爺爺不幸過世,留有遺產約1,300萬元。

    委託人需求

    李奶奶與三名孫子都是市府社會局列管的個案,由市府分別擔任監護人或輔助人。李爺爺過世後留有遺產約1,300萬元要照顧奶奶與三名孫子,經由市府協助,將爺爺遺留的財產交付信託。

    信託規劃
    • 委託人:祖母/孫子(經監護人代理/輔助人同意)
    • 受益人:祖母/孫子
    • 信託監察人:市政府
    • 信託財產:李爺爺的遺產1,300萬元
    • 信託架構:自益信託
    信託執行

    受託人管理信託財產,約定自信託專戶每月支付生活費、醫療費、養護機構或看護費用及學費等,透過信託專款專用支付祖孫三代相關費用。

申辦應注意事項與應具備文件

  • 應注意事項

    • 指定受益人為自己以外的人時,屬「他益信託」,於信託契約簽訂時,即需依遺產及贈與稅法規定,申報課徵贈與稅。
    • 為保護受益人利益,委託人可指定親朋好友或是社福團體擔任信託監察人。

    應具備文件

    1. 委託人、受益人及信託監察人之身分證明文件(需驗雙證件);若委託人受監護/輔助宣告,需監護人/輔助人之身分證明文件(需驗雙證件)
    2. 若受益人為身心障礙者,需提供身心障礙證明影本
    3. 若交付保險金,需提供保單封面影本
    4. 若交付股票,需提供股票庫存明細表或證券存摺影本
    5. 若交付不動產,需提供不動產之土地及建物謄本或所有權狀及房屋稅單影本

欲了解詳細服務內容,歡迎來電洽詢國泰世華銀行信託部

電話:(02)8722-6666
分機:7620, 7619, 7616, 7615