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市場輪動 資產也要跟著鍍「金」

熱門投資

沒尾牙沒關係,「固定收益」不讓年終越存越薄
  • 日期:2021/01/19
年終少更要好好存,做好資金配置,讓理財更有效率!

 

    新冠疫情影響,國內許多企業紛紛宣布取消尾牙活動,員工少了抽大獎的機會,心情就跟寒流過境的溫度一樣down到極點。

 

 

時機歹歹,更要理財!

 

    台灣算是少數防疫有成的國家之一,主計處預估台灣2020年的經濟成長率達2.54%,2021年更是上看3.83%,前景可望迎來「錢」景,儘管年終可能比不上往年,但錢少更要好好管理,在定存和儲蓄險已無「利」可圖的時機下,該如何幫獎金找出路、變錢母,帶來一整年的好財運呢?

 

 

年終變錢母3步驟:理好債、顧保險、穩增值

 

► 第1步:償債

    無論是信貸、車貸或房貸,借款利率皆高於銀行定存利率,因此,領到獎金的第一步,就是先清償債務,降低貸款負擔。

 

► 第2步:保險

    保障是風險規劃的一環,確保壽險保額高於所有的貸款金額,如果有未成年子女,也要把生活費、教育基金都列入保額計算。另外,醫療險、意外險、失能險也不可少。

 

► 第3步:增值

    年終獎金扣除掉該付的貸款及保費之後,接下來就要發揮資金運用的效益,讓年終獎金增值。保守一點的人,除了放定存外,還有沒有可讓這筆錢創造「穩定現金流」,同時又享有「高於名目利率的收益」的投資方式?「固定收益」型的投資標的,將能夠一次滿足以上兩種需求!對於想要擁有固定收益,或是穩定現金流的投資人來說,絕對不能錯過以「固定收益」為主要訴求的投資標的。

 

 

不想膽戰心驚進場投資,用「固定收益」讓年終穩穩增值

 

    美股、台股驚驚漲,此時再追心臟要很強,與其膽戰心驚進場,不如配置部分資金在固定收益型標的!越是保守型的投資人配置比重要越高,即使沒有賺到市場波動所產生的超額報酬,也能夠獲取穩定的收益。畢竟,辛苦工作一年所獲得的獎金,當然不能亂花,落袋為安之餘,更要像金蟾蜍一樣,守住財富。

     

    說到固定收益,最直接的標的就是債券。債券除了保本,還可按期收取固定利息,因為債券形同一種借據,發行者是企業、政府或政府旗下機構;而債券購買者,等同是借了一筆本金給發行者,發行者則承諾在債券到期日時,將本金歸還給投資人,同時在借款期間,發行者須按期付利息給投資人。

 

 

不隨多空大起大落,債券型基金是入門好選擇

 

    但是一張債券動輒百萬、千萬的成本,多數人根本高攀不起。對一般投資人來說,「債券型基金」是入門的好選擇!定期定額每月最低3千元、單筆投資只要1萬元起,就能享受固定收益的好處。

     

    債券型基金其實就是買入一籃子債券的概念,避開單一債券違約的風險,由專家團隊跟基金經理人挑選不違約、信評夠好的優質債券,投資人在基金到期後贖回,即能保本兼收息。

     

    固定收益類基金雖無法在全球股市熱絡時,創造超乎預期的表現,卻具備「避震」的功效;當全球股市進行修正、甚至由多轉空時,其淨值仍有辦法維持穩定的成長。

 

 

標的該怎麼挑,才能分散風險,保本兼收息?

 

    至於該怎麼挑固定收益型基金?建議投資人可朝以下兩大條件做篩選:

 

► 條件1:高殖利率優勢

    投資人買進債券型基金並持有至債券到期日為止,這段期間的實質投資報酬被稱為「殖利率」。通常債券價格會與殖利率「成反比」,投資人亦可賺取價差,而低利環境更增添高收益債券投資誘因。

 

► 條件2:信用評等較高、違約率較低

    投資債券的人,最擔心的問題就是債券違約(債券的利息、甚至本金付不出來),專業投資機構會為投資人挑選信用評等較高、違約率低的債券標的,讓債券型基金投資人不必承擔高風險,用小資金達到分散投資的效果,攻守兼備、獲取穩定收益。

     

    新的一年,除了投資自己、提升本業收入之外,不妨藉由固定收益型基金,讓錢母生出錢子錢孫,財運滾滾來!

 

 

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