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貸款試算

投資心法

中年夫妻,創業拚退休
國泰世華理財專家建議40世代,用保本投資創造穩定金流,定時盤點資產配置,確保最佳配置。
案例素描

游家銓 / 劉俐璇

工作資歷13年,創業8年

中年衝刺,為父母也為兒女

五年前,劉俐璇從空服員提早退役,跟在公務機關上班的先生游家銓,共同創業投入連鎖加盟業。當時好不容易才盼來一對雙胞胎,經濟壓力更勝以往。為了讓家人過更好的生活,游家銓想起老一輩的玩笑話「第一賣冰,第二做醫生」決定中年轉行,開啟人生的創業夢。

「我們上有父母、下有孩子,很怕中年失業或是做生意、投資失敗。所以堅持不貸款開店,都是等第一家站穩腳步後,再把賺的錢投入下一家。除了定存,每個月也有定期定額投資基金,不讓自己老後變成孩子的負擔。這些年,因為將所有的時間、精力和收益都投注在事業中,也不敢像以前一樣買股票,因為根本沒時間看盤。」游家銓說。

如今,夫妻倆同心協力下,已經擁有五家加盟店,孩子們也準備上小學了。房貸也有能力可以提早償還,想再換大一點的房子,只是一想到要再揹一輪二十年的貸款,會不會影響到退休的時程?

保障要夠,備用金不能少

國泰世華銀行理財專家分析,現正處於創業黃金期,由於兩夫妻一起工作,退休準備之前,首先要分散風險,檢視的家庭的保險額度,是否足夠在孩子成年前,萬一有變故可以支撐家計。

其次,不要讓自己同時承擔過多的壓力。像是換屋毋須急於一時,特別是房貸利率低,因為創業階段收入尚未穩定下來,如果手邊已有足夠的現金,最好每月固定存入一筆錢,作為緊急備用金。

例如佈局長天期的美元債券,一來美元是國際通用貨幣,比起其他幣別相對穩定;其次,長天期債券收益比相對較高,配息方式也符合保守穩健的投資條件。另外,可將基金定期定額,從每月扣款一次改成三次,因為扣款次數頻率越高,風險分散後相對越低、長期報酬率也相對越好。

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