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解禁旅遊潮,能源股投資可正面看待

投資心法

空巢期退休準備,小心通膨風險
國泰世華理財專家建議空巢期父母:退休準備一定要留意通貨膨脹風險。
案例素描

家庭成員:公教家庭 邱老師55歲 / 太太Emma 53歲 / 女兒20歲

資產狀況:家庭年薪合計250萬元

理財方式:定存600萬元,外幣還本保單

人到中年,夢想也跟著漲價了

20歲的女兒在外地讀書,非常獨立而且都有在打工,在家時間很少,所以目前家裡只剩他和太太。從三口之家過渡到空巢期,從事教職的邱老師生活規律,也很有紀律的用每年的年終存下一筆錢。

原本希望退休後把10年前買的美元保單,全部做為旅遊基金,看極光、登上阿爾卑斯山、搭郵輪環遊世界,然後把這些美景都拍下來開個小小的攝影展,一圓年輕時想當攝影師的夢想。沒想到前幾年看好的行程,居然已經漲了整整一倍的價格。

通貨膨脹是許多準退休族容易忽略的議題,在現今低利率的時代,錢會越變越薄,意思是現在用100元買串衛生紙,10年後可能只能買3包。

因此「有存錢」與「快樂退休」並不能劃上等號!國泰世華財富管理理財專家指出,政府推動公教人員年金改革後,「消失」的月退俸,其實可以透過理財規劃補滿補好。根據邱老師的理財目標,國泰世華銀行專家團隊建議,可以還本型壽險為主、搭配配息型基金為輔,來打造穩定的老後現金流,支應退休生活支出。

好好退休,別加重孩子的負擔

600萬元的定存,留下部份緊急生活預備金後,可配置於屬性較保守的還本型壽險,累積養老資本;每年再定期定額配置於績效穩健的成長型基金,待趨近於65歲退休年紀時,逐步將累積的800萬基金部位轉到穩健配息型的基金,加計保險生存金給付與政府年金,應可足以產生每月10萬的退休金需求。

此外也應考慮到長壽風險,例如幫退休金「買保險」,可預防自己無法作主時,準備的退休金仍能依照自己意願運用,由銀行依約定支付相關的生活、醫療、養護機構及看護費等,確保財產安全,並且根據信託金額的多寡與預計的信託期間及生活養護的水準,算給付金額與項目,不讓自己成為晚輩的負擔。

國泰世華理財專家建議空巢期父母:退休準備一定要留意通貨膨脹風險;利用還本型壽險及配息型基金累積現金流;善用信託,用自己期待的方式分配財富、照顧自己。

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