保險金信託

何謂保險金信託

「保險金信託」係由保險金受益人(即委託人),預先與本行簽訂信託契約,並約定保險金之管理、運用及給付方式,未來保險公司給付保險金時,會將保險金直接撥入本行信託專戶,由本行依信託契約約定管理運用該保險金,以照顧受益人的生活。


  • 架構圖

保險金信託的優點

  • 定期提供受益人生活費等給付,以長期照顧家人。
  • 降低財產被挪用的風險,為保險金多加一層信託保障。
  • 降低受益人任意揮霍保險金,或不當投資的損失風險。
  • 可安排激勵給付機制,鼓勵子女努力向學及奮發工作。
  • 信託財產獨立且不得任意強制執行。

常見問題


  • Q1: 同一張保單中有多位受益人時,應如何辦理?
    A1: 保險金信託以保險金受益人個人為單位,每位受益人均應個別填寫保險金信託申請書。當保單上之保險受益人有多位或多順位時,可以只針對有信託需求者(如未成年子女或身心障礙子女等)辦理保險金信託。

    Q2: 可以同時約定將多筆保險單交付信託嗎?
    A2: 可以。只要是同一委託人(即保險金受益人)為受益人的保險單,均可在簽訂保險金信託契約時,於契約中逐筆列示。

    Q3: 信託契約何時生效?
    A3: 客戶申辦並經本行信託部審核後,信託契約即成立,但尚未生效,須待保險金真正撥入信託專戶時,信託契約才開始生效。

    Q4: 是否需指定信託監察人,其作用為何?
    A4: 指定信託監察人目的在保護受益人之利益並監督受託人,個案上如擔心未來保險事故發生後,剩下的法定代理人或新的法定監護人,有可能覬覦或貪圖保險金而變更或終止信託契約時,可事先指定信託監察人,並約定信託契約之解除、變更或終止等事宜,需經信託監察人同意,以降低信託財產被挪用的可能性。

申辦應注意事項與應具備文件

  • 應注意事項

    • 為保護受益人利益,委託人可指定親朋好友或是社福團體擔任信託監察人。

    應具備文件

    1. 委託人、法定代理人及信託監察人之身分證明文件(需驗雙證件);若委託人為未成年人,得以戶口名簿或戶籍謄本之影本代替。
    2. 若委託人受監護/輔助宣告,需監護人/輔助人之身分證明文件(需驗雙證件)。
    3. 保單首頁或彙總頁影本。

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