96年度第一季財務報告



單位:新台幣仟元
資  產
九十六年三月三十一日
九十五年三月三十一日
(重編後)

代碼

會計科目

金 額

金 額

變動百分比%

11000

現金及約當現金

$27,476,448

$23,464,717

17.10

11500

存放央行及拆借銀行同業

46,517,120

46,931,076

(0.88)

12000

公平價值變動列入損益之金融資產

55,770,037

55,141,655

1.14

12500

附賣回票券及債券投資 

126,000

2,387,631

(94.72)

14000

備供出售金融資產 - 淨額

55,322,764

51,977,060

6.44

13000

應收款項 - 淨額

45,667,795

58,261,000

(21.62)

13500

貼現及放款 - 淨額

724,908,281

682,162,639

6.27

14500

持有至到期日金融資產 - 淨額

5,214,726

6,540,298

(20.27)

15000

採權益法之股權投資 - 淨額

2,350,127

4,496,478

(47.73)

18500

固定資產 - 淨額

25,582,991

26,164,991

(2.22)

15513

無活絡市場之債務商品投資 - 淨額

279,386,743

227,798,225

22.65

15500

其他金融資產 - 淨額

4,487,767

4,892,303

(8.27)

19500
其他資產 - 淨額
10,449,291
7,485,915
39.59
10000
資 產 總 計
$1,283,260,090
$1,197,703,988
7.14

負債及股東權益
九十六年三月三十一日
九十五年三月三十一日
(重編後)
 

代碼

會計科目

金 額

金 額

變動百分比%

21000

央行及銀行同業存款

$102,287,668

$82,797,526

23.54

23000

應付款項

23,030,409

18,430,060

24.96

23500

存款及匯款

982,101,540

902,268,048

8.85

22000

公平價值變動列入損益之金融負債

55,107,868

52,093,394

5.79

22500

附買回票券及債券負債

20,453,722

36,229,930

(43.54)

21500

央行及同業融資

827,250

812,500

1.82

24000

應付金融債券

18,335,868

17,859,078

2.67

25500

其他金融負債

798,189

1,009,212

(20.91)

29500

其他負債

1,777,605

1,981,540

(10.29)

20000

 負債總計

1,204,720,119

1,113,481,288

8.19

31000

股本

31001

 普通股

48,689,413

48,689,413

-

31500

資本公積

15,213,565

14,966,745

1.65

32000

保留盈餘

32001

 法定盈餘公積

15,271,236

14,115,413

8.19

32011

 未分配盈餘 (待彌補虧損)

(1,581,524)

6,050,018

(126.14)

32500

股東權益其他項目

32521

 累積換算調整數

111,710

58,172

92.03

32523

 金融商品之未實現損益

835,571

342,939

(143.65)

30000

 股東權益總計

78,539,971

84,222,700

(6.75)

負債及股東權益總計

$1,283,260,090

$1,197,703,988

7.14


註: (1) 不可撤銷之貸款承諾及信用卡授信承諾 $318,891,724 (2) 保證款項 $17,493,763

(二) 活期性存款、定期性存款及外匯存款之餘額及占存款總餘額之比率

單位:新台幣仟元

96.03.31

95.03.31 ( 重編後 )

活期性存款

483,862,467

428,017,618

活期性存款比率

49.34

51.76

定期性存款

496,867,819

473,850,742

定期性存款比率

50.66

52.54

外匯存款

76,072,814

53,390,221

外匯存款比率

7.76

5.92



註:

  1. 活期性存款比率=活期性存款 ÷全行存款總餘額;定期性存款比率=定期性存款 ÷全行存款總餘額;外匯存款比率=外匯存款 ÷存款總餘額。
  2. 活期性存款及定期性存款含外匯存款及公庫存款。
  3. 各項存款不含郵政儲金。

(三) 中小企業放款及消費者貸款之餘額及占放款總餘額之比率

單位:新台幣仟元

96.03.31

95.03.31(重編後)

中小企業放款

71,190,161

71,408,411

中小企業放款比率

9.63

10.26

消費者貸款

313,205,677

303,321,253

消費者貸款比率

42 .37

43.60


註:

  1. 中小企業放款比率=中小企業放款÷放款總餘額;消費者貸款比率=消費者貸款÷放款總餘額。
  2. 中小企業係依經濟部中小企業認定標準予以界定之企業。
  3. 消費者貸款包括購置住宅貸款、房屋修繕貸款、購置汽車貸款、機關團體職工福利貸款及其他個人消費貸款(不含信用卡循環信用)。


單位:新台幣仟元
代碼
項    目
民國九十六年
第一季
民國九十五年
第一季( 重編後 )
金  額
金  額
變動百分比 %
41000
利息收入
$9,741,959
$10,647,034
(8.50)
51000
減:利息費用
(4,792,844)
(3,815,088)
25.63
利息淨收益
4,949,115
6,831,946
(27.56)
利息以外淨收益
42000
 手續費淨收益
1,022,949
1,106,475
(7.55)
42500
 公平價值變動列入損益之金融資產及負債損益
283,964
108,482
161.76
43000
 備供出售金融資產之已實現損益
27,116
74,233
(63.47)
43500
 持有至到期日金融資產之已實現損益
(135)
671
(120.12)
44001
 採權益法認列之投資損益
106,578
69,452
53.46
44003
 採權益法認列之處分損益
-
(28,179)
(100.00)
44500
 兌換損益
230,127
140,490
63.80
45000
 資產減損迴轉利益 ( 損失 )
22,339
(13,336)
(267.51)
45031
 承受擔保品減損迴轉利益
-
196,207
(100.00)
58023
 出售承受擔保品損益
-
(60,769)
(100.00)
48000
 其他非利息淨損益
70,691
9,960
609.75
  小計
1,763,629
1,603,686
9.97
淨收益
6,712,744
8,435,632
(20.42)
51500
放款呆帳費用
(912,822)
(2,885,111)
(68.36)
營業費用
58500
 用人費用
(1,475,510)
(1,490,564)
(1.01)
59000
 折舊及攤銷費用
(346,080)
(318,832)
8.55
59500
 其他業務及管理費用
(1,208,989)
(1,381,177)
(12.47)
  小計
(3,030,579)
(3,190,573)
(5.01)
61000
繼續營業部門稅前淨利
2,769,343
2,359,948
17.35
61003
所得稅費用
(562,000)
(834,336)
(32.64)
61005
繼續營業部門稅後淨利
2,207,343
1,525,612
44.69
63500
會計原則變動之累積影響數 - 稅後淨額
-
726,679
(100.00)
69000
本期淨利
$2,207,343
$2,252,291
(2.00)
69500
普通股每股盈餘 ( 元 ) :
69501
 繼續營業部門稅後淨利
$0.45
$0.31
69507
 會計原則變動之累積影響數
-
0.15
 本期淨利
$0.45
$0.46




單位:新台幣仟元,%

項  目

95 年 1 2 月 31 日

94 年 12 月 31 日

1 資本適足率

12.32

13.65

2 第一類資本

$71,419,690

$77,928,075

3 第二類資本

27,439,282

29,218,644

4 第三類資本

-

-

5 資本減除項目

6,979,232

10,271,103

6 自有資本淨額

91,879,740

96,875,616

7 風險性資產總額

745,554,473

709,491,541

8 負債占淨值比率

1,532.55

1,278.27

註:資本適足率=自有資本淨額÷風險性資產總額,該項比率係依銀行法第四十四條及「銀行資本適足性管理辦法」所計算之比率。



單位:新台幣仟元,%

項  目

96 年 3 月 31 日

金額

各類逾期放款占放款之比率

甲類逾期放款

$8,797,358

1.19

乙類逾期放款

3,842,973

0.52

逾期放款總額

12,640,331

1.71

帳列放款損失準備 14,319,770 -
呆帳轉銷金額(不含應收帳款部分) 3,224,562 -

註:

  1. 逾期放款係依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦理」規定之列報逾期放款金額。。
  2. 甲類逾期放款及乙類逾期放款之定義應依94年4月19日銀局(一)第字0941000251號函之規定填列。
  3. 逾放比例=逾期放款÷放款總額。
  4. 呆帳轉銷金額=當年1月1日起至揭露當季季底之累積呆帳轉銷金額。
  5. 應補充揭露下列事項:
    (1) 各期「經債務協商且依約履行之免列報逾期放款」總餘額: 3,137,112 千元
    (2) 各期「經債務協商且依約履行之免列報逾期應收帳款」總餘額: 4,549,160 千元
單位:新台幣仟元,%

項  目

95 年 3 月 31 日 ( 重編後 )

金額

各類逾期放款占放款之比率

甲類逾期放款

$8,812,201

1.27

乙類逾期放款

5,527,833

0.79

逾期放款總額

14,340,034

2.06

帳列放款損失準備 13,556,642 -
呆帳轉銷金額(不含應收帳款部分) 4,378,254 -

註:

  1. 逾期放款係依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦理」規定之列報逾期放款金額。
  2. 甲類逾期放款及乙類逾期放款之定義應依 94年4月19日銀局(一)第字0941000251號函之規定填列。
  3. 逾放比例=逾期放款÷放款總額。
  4. 呆帳轉銷金額=當年1月1日起至揭露當季季底之累積呆帳轉銷金額。
  5. 應補充揭露下列事項:
    (1) 各期「經債務協商且依約履行之免列報逾期放款」總餘額: 0 千元
    (2) 各期「經債務協商且依約履行之免列報逾期應收帳款」總餘額: 0 千元


1.授信風險集中情形

單位:新台幣仟元,%

項  目

96 年 3 月 31 日

95 年 3 月 31 日 ( 重編後 )

對利害關係人授信金額

$4,150,740

$5,531,607

利害關係人授信比率

0.55

0.78

股票質押授信比率

0.70

0.54

特定行業授信集中度

行 業 別

比 率

行 業 別

比 率

製造業

14.26

製造業

11.47

不動產及租賃業

10.00

不動產及租賃業

9.86

個人

53.64

個人

56.77

其他

22.10

其他

21.90

註:

  1. 授信總額包括放款、貼現、應收承兌票款、應收保證款項及已預支價金之應收承購帳款。
  2. 利害關係人授信比率=對利害關係人授信金額 ÷授信總額。
  3. 股票質押授信比率=承作以股票為擔保品之授信金額 ÷授信總額。
  4. 對利害關係人授信金額係銀行法所定義之對利害關係人授信金額。

2. 轉投資事業概況(民國96年3月31日)

單位:新台幣仟元,%

轉投資事業名稱

投資成本

持股比率

華卡企業公司

30,810

100.00

國泰人身保險代理人公司

10,086

100.00

國泰財產保險代理人公司

5,011

100.00

越南Indovina Bank

629,895

50.00

台灣建築經理公司 47,000 30.15
台灣票券金融公司 1,252,672 24.57

安豐企業公司

4,500

15.00

國票綜合證券公司

852,365

10.31

Strategic Value Fund,L.P. 128,930 9.66

漢通創業投資公司

154,927

8.24

台灣金融資產服務公司

100,000

5.88

台灣金聯資產管理公司 1,020,000 5.79

群威創業投資公司

30,000

5.00

育華創業投資公司

40,000

5.00

台北智慧卡票證公司

25,000

5.00

群和創業投資公司

50,000

5.00

宏遠科技創業投資公司 (註)

20,000

4.76

怡泰創業投資公司 (註)

30,000

2.00

註:國泰金控集團總持股比率達5%以上。

3. 放款、催收款及投資損失準備提列政策

本行於每一資產負債表日評估金融資產是否已經減損,依不同衡量方式之金融資產,採用之減損方式如下:

  • 以攤銷後成本衡量之金融資產
    若有客觀證據顯示以攤銷後成本衡量之金融資產業已減損,減損金額為金融資產之帳面價值與其估計未來現金流量採原始有效利率折現之現值間之差額。金融資產之帳面價值係藉由備抵帳戶調降之,減損金額列為當期損益。認列減損損失後,若後續期間減損金額減少,而該減少明顯與認列減損後發生之事件有關,則先前認列之金融資產減損金額藉由調整備抵帳戶迴轉,但該迴轉應不使金融資產帳面價值大於未認列減損情況下之攤銷後成本。迴轉之金額認列為當期損益。
  • 以成本衡量之金融資產
    若有客觀證據顯示未有公開市場報價之權益商品投資,或與前述權益商品連動且其清償須交付該等權益商品之衍生性商品,有減損之客觀證據,本行將認列減損損失,減損金額為估計未來現金流量以類似金融資產當時市場報酬率折現之折現值與帳面價值間之差額,此減損金額不得迴轉。
  • 備供出售之金融資產
    備供出售之金融資產若已減損,本行將列為股東權益調整項目之累積淨損失金額轉列為當期損益,其減損損失之金額為備供出售金融資產之取得成本(減已回收之本金及調整攤銷額)與當時公平價值或可回收金額間之差額,再減除該金融資產曾列入損益之減損金額後之餘額。若後續期間減損金額減少,備供出售權益商品之減損減少金額不得認列為當期損益,而應認列為股東權益調整項目;備供出售債務商品之減損金額減少若明顯與認列減損後發生之事件有關,則應予迴轉並認列為當期利益。

放款及催收款呆帳損失準備提列及沖銷政策: 本行就貼現及放款之結算日餘額,依收回可能性予以評估,並參酌法令規定酌予提列備抵呆帳,對於逾期未能收回之款項,確定無法收回者,經提報董事會或常務董事會核准過後予以沖銷。



單位:新台幣仟元

案由及金額

最近一年度負責人或職員因業務上違反法令經檢察官起訴者

最近一年度違反法令經主管機關處以罰鍰者

行政院公平交易委員會裁定本行「於借貸契約不當約定加速條款及要求遵守不確定概括條款,違反公平交易法第 24 條規定」, 95.12.21 處以新台幣 1,500 仟元罰鍰。

最近一年度缺失經主管機關嚴予糾正者

最近一年度因人員舞弊、重大偶發案件或未切實依「金融機構安全維護注意要點」之規定致發生安全事故,其年度個別或合計損失逾五千萬元者

其他

註:最近一年度係指自揭露當季往前推算一年

(一) 資產報酬率、淨值報酬率及純益率: 單位:%

96 年第一季

95 年第一季 ( 重編後 )

資產報酬率

稅前

0.22

0.20

稅後

0.17

0.19

淨值報酬率

稅前

3.58

2.94

稅後

2.85

2.81

純益率

32.88

26.70

註:

  1. 資產報酬率=稅前(後)損益÷平均資產。
  2. 淨值報酬率=稅前(後)損益÷平均淨值。
  3. 純益率=稅後損益÷淨收益。
  4. 稅前(後)損益係指當年一月累計至該季損益金額。

(二) 孳息資產及付息負債資訊 單位:%

96年第一季

平均值

平均利率

資  產

  存放央行

$26,760,925

1.50%

  定期存單及承兌匯票等短期票券

241,945,274

1.80%

  存拆放銀行同業

17,927,637

3.40%

  附賣回票券及債券

405,977

1.87%

  貼現及放款

715,526,437

3.45%

  買入匯款

7,980

3.70%

  公債、公司債及金融債券

135,061,237

4.23%

  應收帳款-循環信用餘額

25,886,634

12.75%

負  債

  銀行同業存拆放

101,553,938

4.09%

  活期存款

104,958,186

0.46%

  儲蓄存款

612,718,448

1.08%

  定期存款

232,651,170

2.48%

  可轉讓定期存單

4,035,238

1.53%

  金融債券

68,339,307

2.51%

  央行及同業融資

1,133,612

4.35%

  附買回票券及債券

25,004,887

1.47%


95 年第一季( 重編後 )

平均值

平均利率

資  產

  存放央行

$24,921,324

1.48%

  定期存單及承兌匯票等短期票券

199,780,802

1.58%

  存拆放銀行同業

29,013,537

2.83%

  附賣回票券及債券

2,210,801

1.34%

  貼現及放款

675,339,418

3.99%

  買入匯款

8,367

6.64%

  公債、公司債及金融債券

128,083,634

3.90%

  應收帳款-循環信用餘額

39,205,696

13.28%

負  債

  銀行同業存拆放

79,543,233

3.02%

  活期存款

101,827,092

0.37%

  儲蓄存款

560,188,316

0.97%

  定期存款

204,966,929

1.96%

  可轉讓定期存單

22,284,656

1.39%

  金融債券

68,089,746

2.56%

  央行及同業融資

1,123,809

3.71%

  附買回票券及債券

38,106,458

1.29%



新臺幣到期日期限結構分析表(民國96年3月31日)

單位:新台幣仟元

合 計

距 到 期 日 剩 餘 期 間 金 額

1 天至 30 天

31 天至 90 天

91 天至 180 天

181 天至 1 年

超過 1年

主要到期資金匯入

1,188,021,000

681,242,000

115,909,000

125,324,000

45,477,000

220,069,000

主要到期資金匯出

1,405,652,000

160,542,000

149,244,000

183,201,000

291,282,000

621,383,000

期距缺口

(217,631,000)

520,700,000

(33,335,000)

(57,877,000)

(245,805,000)

(401,314,000)


註:本表僅含總行及國內分支機構新臺幣部份(不含外幣)之金額。

美金到期日期限結構分析表(民國96年3月31日)

單位:美金千元
合 計
距 到 期 日 剩 餘 期 間 金 額

1天至 30 天

31 天至 90 天

91 天至 180 天

181 天至 1 年

超過 1 年

主要到期 資金匯入

7,057,901

2,675,350

2,823,376

771,420

182,218

605,537

主要到期 資金匯出

10,923,606

5,643,287

3,792,988

501,708

310,857

674,766

期距缺口

(3,865,705)

(2,967,937)

(969,612)

269,712

(128,639)

(69,229)


註:本表係填報總行及國內分支機構及國際金融業務分行合計美金之金額。


利率敏感性資產負債分析表(新臺幣)(民國96年3月31日)

單位:新臺幣千元,%

項目

1 天 至 90 天(含)

91 天 至 180 天(含)

181 天至 1 年(含)

1 年以上

合計

利率敏感性資產

341,348,000

551,577,000

11,579,000

151,752,000

1,056,256,000

利率敏感性負債

182,554,000

666,313,000

92,467,000

65,431,000

1,006,765,000

利率敏感性缺口

158,794,000

(114,736,000)

(80,888,000)

86,321,000

49,491,000

淨值

78,539,971

利率敏感性資產與負債比率

104.92

利率敏感性缺口與淨值比率

63.01

註:

  1. 本表係填寫總行及國內外分支機構新臺幣部分(不含外幣)之金額。
  2. 利率敏感性資產及負債係指其收益或成本受利率變動影響之生利資產及付息負債。
  3. 利率敏感性缺口=利率敏感性資產-利率敏感性負債。
  4. 利率敏感性資產與負債比率=利率敏感性資產÷利率敏感性負債(指新臺幣利率敏感性資產與利率敏感性負債)

利率敏感性資產負債分析表(美金)(民國96年3月31日)

單位:美金千元,%

項目

1 天至90 天 (含)

91 天至180 天 (含)

181天至1年(含)

1 年以上

合計

利率敏感性資產

1,796,147

247,102

102,305

2,679,186

4,824,740

利率敏感性負債

3,814,876

261,107

190,977

610,914

4,877,874

利率敏感性缺口

(2,018,729)

(14,005)

(88,672)

2,068,272

(53,134)

淨值

2,373,526

利率敏感性資產與負債比率

98.91

利率敏感性缺口與淨值比率

(2.24)

註:

  1. 本表係填報總行及國內分支機構、國際金融業務分行及海外分支機構合計美金之金額,不包括或有資產及或有負債項目。
  2. 利率敏感性資產及負債係指其收益或成本受利率變動影響之生利資產及付息負債。
  3. 利率敏感性缺口=利率敏感性資產-利率敏感性負債。
  4. 利率敏感性資產與負債比率=利率敏感性資產÷利率敏感性負債(指美金利率敏感性資產與利率敏感性負債)
  5. 新臺幣淨值為78,539,971千元,依本行民國九十六年三月三十一日匯率換算為美金2,373,526千元。

主要外幣淨部位(市場風險)

單位:新台幣千元

96 年 3 月 31 日

95 年 3 月 31 日

主要外幣淨部位 ( 市場風險 )

原  幣

折合新臺幣

原 幣

折合新臺幣

1. 歐元

1.

814,739

1. 美元

1.

2,729,612

2. 港幣

2.

350,558

2. 港幣

2.

372,735

3. 星幣

3.

133,542

3. 星幣

3.

168,251

4. 南非幣

4.

7,513

4. 歐元

4.

79,550

5. 丹麥克朗

5.

3,429

5. 日幣

5.

42,808

註:

  1. 主要外幣係折算為同一幣別後,部位金額較高之前五者 。
  2. 主要外幣淨部位係各幣別淨部位之絕對值。


職 稱

姓 名

學 歷

經 歷

現 職

備 註

董事長

汪國華

淡江大學英文系

世華銀行總經理、董事長

國泰世華銀行董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款

副董事長

李明賢

政治大學企管系

國泰銀行總經理、董事長

國泰世華銀行副董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款

常務董事

雷學金

廈門雙十高中

海華建設、殷僑股份有限公司總經理

中華民國僑資事業協進會理事

常務董事
兼總經理

陳祖培

政治大學地政系

世華銀行國外部、總稽核、副總經理

國泰世華銀行總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款

董事

黃政旺

美國華盛頓大學經濟學碩士

台隆公司總經理、匯豐汽車副董事長

台隆工業公司董事長

董事

莊長泰

四川復旦大學銀行系

菲律賓交通銀行副董事長

菲律賓交通銀行董事長

董事

李純京

美國柏克萊大學商學系

日本 HI 集團總裁兼執行長

日本 HI 集團總裁兼執行長

董事

曾文仲

美國紐約大學電機工程及營運研究所碩士

星島集團公司、香港造紙公司董事

沿海物業集團董事局主席

董事

陳晏如

政治大學企研所

國泰銀行協理、總稽核

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款

董事

饒世湛

美國密蘇里大學哥倫比亞分校企管碩士

世華銀行消費金融部經理、副總經理

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款

董事

董自立

美國印弟安那大學企研所

國泰銀行協理、副總經理

國泰世華銀行副總經理

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款

常駐監察人

杜逢榮

台灣大學法學院經濟系

國泰人壽公司副董事長

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第三款

監察人

胡雪雲

美國奧勒岡州立大學企業管理學系碩士

台灣郵政公司會計處處長、總稽核

台灣郵政公司副總經理

監察人

陳顯鎰

陸軍財務經理學校財務科

第七商業銀行復興分行經理

 

符合銀行負責人應具備資格條件準則第九條第一款


註:

  1. 本行第十一屆董監事均為國泰金控公司股權代表人 ( 任期均至九十六年六月三日止 ) 。
  2. 原董事王麗惠已於民國九十五年四月十八日卸任。
  3. 原監察人黃陸雀已於民國九十五年六月二十九日卸任。
  4. 原監察人陳吉雄已於民國九十五年十月三十一日卸任。
  5. 原常務董事李勝彥已於民國九十五年十二月二十九日卸任。

單位:新臺幣仟元
姓 名
稱 謂
金 額
汪國華
董事長
111
李明賢
副董事長
108
陳祖培
常務董事兼總經理
102
雷學金
常務董事
252
黃政旺
董事
48
莊長泰
董事
48
李純京
董事
143
曾文仲
董事
100
陳晏如
董事
48
饒世湛
董事
48
董自立
董事
48
杜逢榮
常駐監察人
54
胡雪雲
監察人
48
陳顯鎰
監察人
48


職稱

姓  名

期初持股情形

股權變動情形

期末持股情形

持有股數

持股比率

質押股數

持有股數 增 ( 減 ) 數

質押股數 增 ( 減 ) 數

持有股數

持股比率

質押股數

國泰金融控股股份有限公司

4,642,052

100.00%

-

226,889

-

4,868,941

100.00%

-





項 目

運 作 情 形

與銀行業公司治理實務守則差異情形及原因

一、銀行股權結構及股東權益

(一)銀行處理股東建議或糾紛等問題之方式


(二)銀行掌握實際控制銀行之主要股東及主要股東之最終控制者名單之情形

(三)銀行建立與關係企業風險控管機制及防火牆情形



( 一 ) ( 二 ) 本行現為金控子公司,國泰金控公司為唯一股東,並無一般公司處理股東建議及爭議事項之問題。




( 三 ) 本行遵循銀行法與金控法子公司相關規範,明訂與金控暨其子公司間利害關係人交易內部作業規範、與金控暨其子公司間關係人授信及交易處理準則及對關係人及關係企業之授信或投資等交易管理辦法,並佐以資訊系統管理限額;另金控暨各子公司(含本行)亦皆各自訂有防火牆政策,分別就資訊系統安全、客戶資料保密與共同行銷之使用限制、關係人授信及交易控管、收受不當利益及交叉持股之禁止及其他內部作業等構面予以規範。

二、董事會之組成及職責

(一)銀行設置獨立董事之情形



(二)定期評估簽證會計師獨立性之情形



( 一 ) 本行現有董事十一人,均由唯一法人股東國泰金控公司所指派代表人擔任。

( 二 ) 尚未定期評估簽證會計師獨立性



( 一 ) 預訂於本 (96) 年六月董監事改選時設置獨立董事。


( 二 ) 未建立定期評估聘任會計師之獨立性之部門。

三、監察人之組成及職責

(一)銀行設置獨立監察人之情形



(二)監察人與銀行之員工及股東溝通之情形



( 一 ) 本行現有監察人三人,均由唯一法人股東國泰金控公司所指派代表人擔任。

( 二 ) 監察人與本行員工及股東溝通情況良好。



未設置獨立監察人。

四、建立與利害關係人溝通管道之情形

本行利害關係人同屬國泰金控集團,溝通管道良好。

五、資訊公開

(一)銀行架設網站,揭露財務業務及本行公司治理資訊之情形

(二)銀行採行其他資訊揭露之方式(如架設英文網站、指定專人負責銀行資訊之蒐集及揭露、落實發言人制度、法人說明會過程放置銀行網站等)



( 一 ) 本行設有專門網站,每季依規定揭露財務業務及公司治理之情形。

( 二 ) 資訊揭露方式包括架設中英文網站,相關部門指定專人將各項應揭露資訊送交金控代為發佈,並指定副總經理一人擔任發言人。

六、銀行設置審計委員會等功能委員會之運作情形

本行尚未設置審計委員會等功能委員會

未設置。

七、請敘明本行公司治理運作情形及其與「銀行業公司治理實務守則」之差異情形及原因:

本行係依公平交易法、消費者保護法、銀行法、金融控股公司法、公司法、證券交易法相關法規及其子法、解釋函令之規定架構公司治理制度,並且遵循「保障股東權益」、「強化董事會職能」、「發揮監察人功能」、「尊重利害關係人權益」、「提昇資訊透明度」等公司治理之主要原則,因此大多符合「銀行業公司治理實務守則」。

八、請敘明本行對社會責任所採行之制度與措施及履行社會責任情形:

國泰世華銀行首開金融界之先例,於民國六十九年設立國泰世華銀行文化慈善基金會,本諸「取之社會,用之於社會」的理念,積極推動社會公益事業,迄今基金總額為新台幣四億二百餘萬元,累積贊助支出逾五億元,並先後於八十六年及八十九年成立國泰世華金融圖書館及國泰世華藝術中心,共同辦理各項藝文慈善活動。

自九十三年起,國泰世華銀行文化慈善基金會以「大樹計畫-讓幼苗長成大樹」為主軸,致力幫助偏遠地區清寒學童讀書成長,每年分上下學期辦理,每名每學期二千元助學金,迄今三年,總計捐贈助學金高達三千萬元,為一萬六千名學童支付午餐費及學雜費。同時舉辦「童年故事─童書募集活動」,三年來募集近二萬本童書,贈予偏遠地區國小學童,此外也推出「愛心下鄉」專案,針對台北縣平溪鄉國小學童舉辦寓教於樂的各項活動。

為提供社會大眾優雅精緻的藝術饗宴,自九十三年起,國泰世華銀行基金會於暑假期間舉辦「仲夏夜之夢」藝文表演活動,邀請國內知名音樂及舞蹈團體演出,免費開放,場場爆滿;同時配合銀行大型展覽舉辦各種藝文慈善活動,獲得民眾好評。

基金會附設的金融圖書館藏書豐富,並定期邀請財經專家舉辦「理財小百科」、「財經下午茶」系列講座;藝術中心則持續舉辦主題畫展及藝文講座,致力支持本土藝術,推廣美術教育。

未來國泰世華銀行基金會仍將持續推廣「真」─金融知識、「善」─公益慈善、「美」─文化藝術,並與同隸國泰公益集團之國泰慈善基金會與國泰文教基金會共同推動各項社會公益事業,未來將與其他優質企業或基金會策略聯盟,以期結合各界力量,擴大活動效果,為社會大眾搭起一座邁向祥和社會的橋樑。

基金會榮譽獎項:行政院文建會「文馨獎」金獎( 2006、2003、2002年)、銅獎(2004、2000、1998年)、教育部「推展社會教育有功團體獎」(2005、2000、1996、1992、1984年)、台北市教育局「推展社會教育有功團體獎」(2004年)、中華民國圖書館學會「社會服務獎」(2005、2004年)、中華民國「第三屆和風獎」傑出社會運動贊助團體獎(1993年)

九、其他有助於瞭解本行公司治理運作情形之重要資訊(如董事及監察人進修之情形、董事出席及監察人列席董事會狀況、風險管理政策及風險衡量標準之執行情形、消費者保護或客戶政策之執行情形、董事對利害關係議案迴避之執行情形、銀行(公司)為董事及監察人購買責任保險之情形等):

  1. 董事及監察人均依規定出列席公司董事會。
  2. 董事對 有關利害關係議案之迴避已於董事會議事規則中予以規範並實際執行 。
  3. 為因應業務發展之需求,並強化風險控管機制,於94年設立風險總管理處,已訂定風險管理政策,建立風險管理機制並持續執行嚴謹之內部控制、稽核及遵守法令主管等制度。
  4. 消費者保護之執行情形:已依據主管機關及銀行公會之各類規範,於契約中明訂本行應遵守契約之規定,消費者可據此主張權利。

註:

  1. 董事及監察人進修之情形,參考臺灣證券交易所股份有限公司發布之「上市上櫃公司董事、監察人進修推行要點參考範例」之規定。
  2. 應敘明風險管理政策、風險衡量標準及保護消費者或客戶政策之公司治理執行情形。
  3. 本表外國銀行在台分行不適用。

 

△TOP

謹慎理財  信用無價 信用卡暨預借現金之各級別循環信用年利率為6.75%-19.7%(依本行信用評分制度定期評估)。
預借現金手續費:預借現金金額乘以3%加上新臺幣150元,其他相關費率係依本行網站公告。
回到頁首